社会民生

撑不住了 | 持续加息让1/4房主被迫卖房!5年后多还贷45%!

月明 发布日期 6个月前

居无房,食无鱼,出无车,苦涩!

加拿大宏利银行(Manulife Bank of Canada)的新债务调查显示,近四分之一的房主表示,如果利率进一步上升,他们将因还不起贷款,而不得不出售自己的房屋。

 

   利率上涨

加拿大目前的通胀率为 6.8% ,处于 31 年高位。加拿大央行为了控制通胀,4 月和 6 月分别将基准利率上调了 0.5个百分点,市场预测 7 月还会再加 0.5 百分点

 

根据加拿大央行 6 月 9 日发布的报告,由于利率上升,一些在 2020-2021 年申请房屋贷款的加拿大人,在 2025-2026 年的每月还款额可能会增加 45%

 

图源:financial post

央行在其年度金融体系审查中表示,通胀水平不断上升,而工资增长却远远跟不上,这意味着加拿大家庭要将更多的收入分配给食品和天然气。在这种情况下,高负债家庭特别容易受到收入损失的影响。

 

银行特别指出去年进入房地产市场的加拿大人可能受加息影响最大,因为 2020-21 年,利率正处于历史低位,对于那些选择浮动利率抵押贷款的家庭来说尤其如此。银行给出了这样一个假定情景:

 

如果 2020-21 年,买房者申请了银行的五年期抵押贷款;在 2025-26 年续贷时,假定浮动和固定利率抵押贷款分别为 4.4% 和 4.5% ——那么在 2020-2021 期间,选择高债收比(loan-to-income ratio)浮动利率贷款的加拿大人,在 5 年后续贷时,每月还款额将增加 45% ;所有类型抵押贷款的平均月还款额度,将增加 30% 。而 5 年后的收入却远远增加不了这么多。


图源:financial post

  还不上贷款的加拿大人

长期以来,因为房价飞涨,越来越多加拿大人认为拥有自己的房屋是个遥不可及的梦;而如今随着利率上涨,许多已经实现买房梦的加拿大人,也将再次梦碎,被迫卖掉自己心爱的住房。

 

图源:CTV
 

2022 年 4 月 14 日至 4 月 20 日,加拿大宏利银行对加拿大所有省份 20 至 69 岁、家庭收入超过 40,000 加元的 2,001 名加拿大人进行了在线调查。

 

2022 年 6 月,这项两年一度的债务调查公布了令人心碎的结果——

 

接受调查的房主中,有 18% 心累地表示自己几乎还不起房贷了;近 1/4 表示如果利率继续上涨,为了偿还车贷、信用卡、企业贷款、或政府债务等其它债务,或是仅仅为了维持生计,他们将不得不卖掉住房。

 

图源:CTV

 

超过五分之一的加拿大人预计利率上升将对他们的房贷、债务和财务状况产生“重大负面影响”。

 

负债累累的加拿大人说债务给自己带来了巨大压力,近一半的人说这对自己的心理健康产生了负面影响。

 

尽管加息使得房市冷却了不少,但对于大多数人来说,住房市场依旧遥不可及—— 2/3 的受访者认为,自己根本不可能在当地社区买得起房。

 

近一半的加拿大人表示,他们将难以应付意外开支,或出于负担能力问题正在重新考虑暑假计划。汽油太贵了,小编原想着暑假带孩子去美国玩,但是考虑到财务状况,也改变计划,打算在安省周边走走就好了,唉。

 

   没做好准备的加拿大人

加拿大的经济适用房危机由来已久,今年的债务调查又凸显了利率、通货膨胀和房价叠加在一起,更是对加拿大人生活水平和生计产生了巨大伤害,让许多加拿大人无所适从。

 

图源:CTV

调查显示,近 1/3 的加拿大人承认他们不了解通货膨胀或利率的运作方式,近 3/4 的人没有书面的财务计划,几乎一半的人没有家庭预算。在接受调查的人中,说自己已为利率上升(46%)、通货膨胀(42%)或房价(40%)做好了准备的人都还不到一半。

 

调查还显示,4/5 的加拿大人认为加拿大存在负担能力危机,这么高的比例表明,如果通胀继续上升,负担能力可能会变得更糟。

 

宏利银行销售副总裁  Lysa Fitzgerald 表示:“加拿大人必须更好地了解利率和通货膨胀对个人财务状况的影响,并制定更灵活的个人财务计划——无论是独立进行还是通过认证财务顾问的支持——并确保在做出重大财务决定之前,仔细查看自己的个人财务计划。”

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*本文仅代表作者观点,不代表本平台立场。
*信源:CTV, financial post,newswire.ca
作者:月明
编辑:头条君
出品:多伦多时间
微信ID:torontonews
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但据欧盟数据显示,俄罗斯对波兰的天然气供应在周三早些时候停止供应后现已恢复供气。

 

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